Se espera que el mercado global de las plataformas de adelanto de nómina o Salary on Demand® crezca a una tasa anual de 14.9%
hacia 2033, de acuerdo con Market Statsville Group (MSG).
Paynom es un caso de éxito respecto al crecimiento global de las plataformas de adelanto de
nómina, ya que en 2023 registró más de 250 mil transacciones y colocó más de 100 millones
de pesos, con acceso a más de 200 mil usuarios. Asimismo, la empresa regiomontana está en
proceso de acceder a una ronda de inversión serie A para lograr sus objetivos de crecimiento
ante la alta demanda que registra este mercado.
El adelanto de nómina, también conocido como anticipo de salario, pago a pedido, pago por
adelantado, Salary on Demand®, entre otros nombres, es un modelo de compensación en
tiempo real, es decir, es una solución que utilizan las y los trabajadores para cobrar un
porcentaje de su salario antes de que finalice su ciclo de nómina, que puede ser semanal,
quincenal o mensual. El costo del servicio puede absorberlo el empleador o la empresa (tarifa
mensual o tarifa de transacción) o el empleado (tarifa por transacción).
Las plataformas de adelanto de nómina fueron creadas como una solución de liquidez para las
personas que tienen dificultades para llegar al final de la quincena, además de que se han
convertido en una alternativa ante la oferta de préstamos y créditos.
“Siempre se siente bien recibir un pago, por lo que no debe sorprender que el adelanto de
nómina está ganando popularidad y, a diferencia del crédito, con este modelo de
compensación no existe riesgo de que los trabajadores acumulen deudas, al contrario, tienen
la posibilidad de administrar mejor sus finanzas. Además es una prestación que resulta muy
atractiva a las y los trabajadores jóvenes, quienes son nativos digitales y saben que pueden
usar en cualquier momento su app de adelanto de nómina”, explica Aroldo Dovalina, CEO y
fundador de Paynom.
Subraya que las plataformas de adelanto de nómina se han convertido en promotoras de la
inclusión financiera, ya que en el caso de Paynom los trabajadores también pueden pagar
servicios como luz, agua, INFONAVIT, entre otros; hacer aportaciones voluntarias a su Cuenta
AFORE, adquirir seguros, realizar transferencias electrónicas, comprar tiempo aire, realizar
pagos con código QR en diversos comercios y próximamente podrán acceder a una tarjeta de
crédito.
TRABAJADORES VIVEN AL LÍMITE ENTRE CADA PERIODO DE PAGO
“La propuesta de valor de Paynom es ofrecer sin costo a las empresas de cualquier tamaño y
sector una plataforma de Salary on Demand® que permita a las y los trabajadores solicitar un
adelanto de su salario, es decir, antes de que llegue su siguiente periodo de pago. Los
trabajadores pueden acceder a la plataforma desde su celular o computadora. Un dato a
considerar es que el 72 por ciento de los trabajadores vive al límite entre cada periodo de pago,
mientras que el 45 por ciento manifiesta que el dinero es la causa número uno de su estrés. Hemos
detectado que el 70 por ciento de los usuarios pide el adelanto de nómina para realizar transferencias
electrónicas para liquidar deudas que están por vencer, gastar en comida, emergencias
médicas o comprar medicamentos; el 30 por ciento lo usa para pagar servicios y comprar tiempo aire.
Estos porcentajes ejemplifican la importancia del Salary on Demand® para las y los
trabajadores, ya que les permite responder a eventualidades y emergencias financieras antes
de llegar a su siguiente periodo de pago”, expone Aroldo Dovalina.
Desde 2015 Paynom se sumó a las fintech de Reino Unido y Estados Unidos para impulsar
las ventajas de las plataformas de adelanto de nómina como una prestación atractiva para los
trabajadores en una era en la que la fuerza laboral está experimentando una transformación
significativa gracias a la tecnología y los nuevos formatos de trabajo. Es la plataforma pionera
en el ecosistema fintech de América Latina que ofrece Salary on Demand®, Salary Advance y
Trabajo Flexible.
Este 2023 Paynom se transformó en una plataforma de bienestar laboral, ya que no solo está
interesada en el bienestar financiero de las y los trabajadores de México y América Latina. De
hecho, es la única que hoy responde a las necesidades de las organizaciones respecto a la
mejora de sus prácticas laborales, por ello su misión es contribuir a la creación de lugares de
trabajo saludables e inclusivos para todas y todos.
“Aunque fue en 2015 cuando inició la operación de Paynom como plataforma de adelanto de
nómina, la primera transacción la llevamos a cabo en 2014. La tecnología nos ha facilitado la
creación de esta solución que promueve la inclusión financiera, pero sobre todo el bienestar
laboral. Muchas empresas están invirtiendo en estas plataformas para brindar comodidad a
sus empleados y reducir la carga de trabajo del departamento de nómina, así como para
cumplir con Normas Mexicanas como la 037 enfocada en el teletrabajo que recientemente
entró en vigor en nuestro país”, expone Aroldo Dovalina.
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