El estrés financiero golpea más a las mujeres mexicanas. Conoce qué hay detrás de esta brecha y qué puedes hacer para cuidar mejor tu dinero.
Llegar a fin de mes, pagar los gastos de la casa, resolver un imprevisto y todavía intentar guardar algo de dinero puede sentirse como un acto de “magia”. Para muchas mujeres mexicanas, esa presión forma parte de su vida cotidiana.
El 42% de las mujeres reporta un nivel alto de estrés financiero, frente al 31% de los hombres, de acuerdo con la Encuesta Nacional sobre Salud Financiera (ENSAFI).
La diferencia no se explica con una sola cifra. Las mujeres representan 57% de la población que percibe hasta un salario mínimo mensual, concentran 55% del gasto mensual del hogar y 62% señala que nunca le sobra dinero al terminar el mes.
Óscar Rosado Jiménez, presidente de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), resumió este panorama en una frase: “las mujeres hacen magia para que el dinero alcance”.
Pero depender de la “magia” no debería ser la estrategia para mantener unas finanzas sanas.
Cuando el dinero entra en un ciclo
La ENSAFI identifica una dinámica denominada “ciclo tóxico de las finanzas”.
Puede comenzar cuando prácticamente todo el ingreso se destina al consumo y al pago de obligaciones. Si aparece un gasto inesperado y no existe un respaldo, surge la necesidad de recurrir al crédito o al endeudamiento.
El problema es que esa deuda compromete parte de los ingresos futuros. Al siguiente mes hay menos dinero disponible, aumenta nuevamente la presión y puede ser necesario volver a pedir prestado.
¿Entonces todo se resolvería ganando más? No necesariamente.
Entre quienes perciben hasta un salario mínimo, 41% presenta estrés financiero alto y 34% moderado. En otras palabras, alrededor de tres de cada cuatro personas en este nivel de ingresos viven con una presión financiera relevante.
Y aunque tener mayores ingresos puede dar más margen de maniobra, el problema no desaparece. En rangos salariales superiores, entre 29% y 36% de las personas mantiene niveles altos de estrés financiero.
La salud financiera, por lo tanto, no depende únicamente de cuánto ganas. También influyen cómo administras tus recursos, cuánto debes, cómo utilizas el crédito y qué tan preparado estás para enfrentar un gasto inesperado.
Cuatro pasos para recuperar el control
No todos los factores que generan presión sobre tus finanzas están bajo tu control. Sin embargo, hay decisiones que pueden ayudarte a reducir la incertidumbre y conocer mejor qué está pasando con tu dinero.
1. Descubre qué presiona tu presupuesto
Haz una revisión sencilla: ¿cuánto destinas a gastos indispensables?, ¿cuánto a consumos que podrías reducir?, ¿cuánto al pago de deudas?
Si utilizas crédito constantemente para cubrir alimentos, servicios u otros gastos cotidianos, vale la pena revisar tu presupuesto y detectar dónde se está generando el desequilibrio.
2. No cargues sola con las finanzas familiares
Administrar el dinero también implica una carga mental: recordar fechas de pago, decidir qué gasto puede esperar, anticipar necesidades y resolver imprevistos.
Si compartes los gastos con otras personas, involucrarlas en el presupuesto permite repartir responsabilidades y establecer prioridades en conjunto. Todos deberían saber cuánto entra, cuánto sale y qué compromisos tiene el hogar.
3. Construye un respaldo para imprevistos
Una reparación, una consulta médica o cualquier gasto inesperado puede desequilibrar tus finanzas si tienes que resolverlo inmediatamente con crédito.
No necesitas comenzar con una cantidad enorme. Destinar periódicamente una pequeña parte de tus ingresos a un fondo para imprevistos puede ayudarte a construir poco a poco un colchón financiero.
4. Antes de contratar, infórmate
Un crédito puede ser una herramienta útil, pero también convertirse en una fuente adicional de presión si desconoces cuánto terminarás pagando.
Antes de contratar un crédito, seguro u otro producto financiero, compara opciones y revisa costos, condiciones y alcances. Una decisión informada puede evitar problemas posteriores.
De hacer “magia” a tomar decisiones
Octavio de la Torre de Stéffano, presidente de la Confederación de Cámaras Nacionales de Comercio, Servicios y Turismo (CONCANACO SERVYTUR), ha señalado que detrás de estas estadísticas existen familias que todos los días toman decisiones difíciles para llegar a fin de mes.
Para aprender a manejar mejor esas decisiones, la Condusef cuenta con “Educa tu cartera”, un micrositio gratuito de educación financiera.
Ahí puedes encontrar cursos y talleres digitales, además del Diplomado en Educación Financiera y el Diplomado en Seguros.
Consulta los recursos en:
https://webappsos.condusef.gob.mx/EducaTuCartera/index.html
Porque cuidar tu dinero no debería depender de hacer “magia”, sino de contar con información, herramientas y un plan que te permita tomar decisiones con mayor tranquilidad.
Termómetro del estrés financiero
- 72% de la población experimenta estrés financiero alto o moderado.
- 42% de las mujeres reporta estrés financiero alto, frente al 31% de los hombres.
- 62% de las mujeres señala que nunca le sobra dinero al terminar el mes.
- 55% del gasto mensual de los hogares se concentra en las mujeres.
- 3 de cada 4 personas con ingresos de hasta un salario mínimo presentan estrés financiero alto o moderado.
- Entre 29% y 36% de las personas en rangos de ingresos superiores mantiene niveles altos de estrés financiero.
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