Descubre cómo los deepfakes y la suplantación de identidad ponen en riesgo tus cuentas y qué tecnologías utilizan las instituciones financieras para comprobar que realmente eres tú.
Cuidar tu contraseña, no compartir tu NIP y desconfiar de mensajes sospechosos sigue siendo importante, pero los fraudes financieros están cambiando. Ahora los delincuentes también pueden apoyarse en inteligencia artificial para intentar hacerse pasar por otra persona.
Fotografías, videos manipulados y rostros creados o modificados digitalmente pueden utilizarse para tratar de engañar a los sistemas que verifican la identidad de los clientes de bancos y otras instituciones financieras.
El problema está creciendo. De acuerdo con el informe “Identity Fraud Intelligence: Trends & Insights”, elaborado por Unico en colaboración con Liminal, 23.3% de los intentos de fraude analizados combina deepfakes, inyección y manipulaciones físicas. Hace un año, este tipo de ataques representaba una proporción marginal.
Además, el costo de realizar un ataque de este tipo se redujo más de cien veces en los últimos años, según el mismo reporte.
Para los usuarios de servicios financieros, esto significa que proteger el dinero ya no depende solamente de cuidar claves y contraseñas. También es necesario que bancos, Sociedades Financieras Populares (Sofipos) y fintechs puedan comprobar que la persona que abre una cuenta, solicita un crédito o realiza una operación realmente es quien dice ser.
¿Dónde se concentran las alertas de fraude?
En México, cinco entidades reúnen cerca del 44% de las alertas de fraude registradas en el estudio.
La Ciudad de México (CDMX) ocupa el primer lugar con 13.85%, seguida de Veracruz con 9.26%; Estado de México con 8.66%; Jalisco con 6.20%, y Chihuahua con 5.95%.
Los delincuentes, además, pueden intentar utilizar una misma estrategia en diferentes lugares y empresas. El reporte encontró un mismo perfil fraudulento relacionado con 949 identidades distintas, que registró intentos de operación en hasta 30 compañías.
“El crecimiento del fraude de identidad en México se ha acelerado de manera consistente en los últimos trimestres, un patrón que anticipa mayor presión regulatoria y operativa para las instituciones financieras del país”, señaló Filip Verley, CIO de Liminal.
¿Y cómo podría afectarte un fraude de identidad? El riesgo no se limita a que alguien intente sacar dinero de tu cuenta. Una persona que logra hacerse pasar por ti podría intentar tomar el control de una cuenta o utilizar una identidad comprometida para solicitar un crédito.
Por eso, la verificación de identidad se está convirtiendo en otra barrera de protección para el dinero de los usuarios.
¿Cómo pueden comprobar que realmente eres tú?
Una de las respuestas del sector financiero está en tecnologías capaces de comprobar que detrás de una operación hay una persona real y que además corresponde al titular de la cuenta.
Unico, empresa que opera en México desde 2024, está ampliando para bancos, Sofipos y fintechs mexicanas su plataforma IDCloud, que reúne diferentes herramientas para verificar identidades y detectar posibles fraudes.
Una de ellas es la llamada prueba de vida. En términos sencillos, sirve para comprobar que frente a la cámara hay una persona real y no solamente una fotografía, un video manipulado o un rostro generado para intentar engañar al sistema.
La plataforma también permite verificar la identidad durante la apertura de una cuenta y volver a comprobarla cuando se realizan determinadas operaciones. Además, analiza comportamientos y posibles conexiones entre distintos intentos de fraude.
Según Unico, su tecnología de prueba de vida registra una tasa de aceptación falsa de cero en ataques de inyección, es decir, en los intentos analizados bajo esta modalidad no permitió el acceso de un rostro falso introducido digitalmente al sistema.
La compañía también señala que su proceso de revalidación para combatir el phishing puede ser hasta 20 veces más rápido que una validación mediante autenticación multifactor con cambio de pantallas.
Durante 2025, esta misma plataforma evitó pérdidas por fraude superiores a 7 mil 100 millones de dólares en América Latina, revelan datos de la empresa.
Unico cuenta con 18 años de experiencia en el mercado financiero de Brasil, donde presta servicios a Santander, Bradesco, Itaú y Banco do Brasil, y ahora lleva esa infraestructura al mercado financiero regulado mexicano.
Para ti, la conclusión es sencilla: tu identidad también forma parte de tu patrimonio digital. Así como cuidas tus contraseñas y datos bancarios, las instituciones financieras necesitan comprobar cada vez mejor que nadie pueda utilizar tu rostro o tus datos para hacerse pasar por ti.
La tecnología está haciendo más sofisticados algunos fraudes, pero también está impulsando nuevas formas de detectarlos antes de que lleguen a tu bolsillo.
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